近年來，財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為券商爭奪高凈值客戶市場的制勝利器。在此前券商發(fā)布的2020年年報(bào)中，“財(cái)富管理”類業(yè)務(wù)更是憑借顯著的成效在各大券商年報(bào)中C位出道。
群雄角逐財(cái)富管理
財(cái)富管理是通過財(cái)務(wù)規(guī)劃，為高凈值客戶提供股票、債券、基金、保險(xiǎn)、現(xiàn)金等大類資產(chǎn)配置的金融服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值。那么哪些群體需要做財(cái)富管理，財(cái)富管理的市場規(guī)模又有多大，以至于成為各大券商的“兵家必爭之地”呢？
首先，從財(cái)富管理業(yè)務(wù)面臨的人群來看，多以高凈值群體為主。這部分人員集中在企業(yè)的高級(jí)管理層、企業(yè)中層及專業(yè)人士，該群體崇尚專業(yè)，金融理財(cái)?shù)闹匾暥仍诓粩嘣鰪?qiáng)，希望專業(yè)機(jī)構(gòu)提供更多資產(chǎn)配置的專項(xiàng)輔導(dǎo)和訂制化方案。據(jù)2020年底，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報(bào)告（2020）暨中國財(cái)富管理行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》顯示，盡管受到疫情沖擊，中國經(jīng)濟(jì)仍呈現(xiàn)較強(qiáng)韌性和復(fù)蘇能力，財(cái)富市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。截至2019年底，中國高凈值人群總量達(dá)132萬人，較上一年增長近6.6%。
而在招商銀行和貝恩公司共同發(fā)布的《2019年中國私人財(cái)富報(bào)告》中，則可以更清晰地看到，該類群體的市場需求蘊(yùn)藏著巨大潛力：2019年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模約為200萬億元，那么可以測算出，到2030年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模可以達(dá)到393萬億元，是2019年底的1.96倍。
面對(duì)著百萬億的市場容量，也就不難理解，為何自2019年起，就有多家券商將戰(zhàn)略重心向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，加碼高附加值服務(wù)，借助與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作擴(kuò)大流量入口，爭奪高凈值客戶群。
財(cái)富管理的科技時(shí)代
在財(cái)富管理的業(yè)務(wù)中，“以客戶需求為導(dǎo)向、以資產(chǎn)配置為手段、以金融技術(shù)創(chuàng)新為支撐”是券商的獲客、活客、留客的制勝法寶。前兩點(diǎn)皆以“人”為中心，而后者則將金融科技與財(cái)富管理深度融合，實(shí)現(xiàn)券商的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
“近年來，在金融科技深度應(yīng)用的背景下，為提升客戶體驗(yàn)，探索線上線下相結(jié)合的運(yùn)營模式，多家券商已將金融科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重要戰(zhàn)略。”作為深耕金融科技領(lǐng)域17年的凌志軟件（688588）表示。
有分析認(rèn)為，財(cái)富管理業(yè)務(wù)面對(duì)的是差異化的個(gè)體客戶，必須充分利用科技的力量，實(shí)現(xiàn)“千人千面”式的投資推薦，才能提升客戶滿足度。要改善這一情況，最核心的是要加強(qiáng)對(duì)客戶各類數(shù)據(jù)的分析工作，形成更全面的用戶畫像，最終為客戶提供更精準(zhǔn)的服務(wù)。
凌志軟件提供的財(cái)富管理解決方案，以金融科技為手段，協(xié)助券商，從明確任務(wù)出發(fā)，結(jié)合營銷過程中的目標(biāo)管理模式，參考產(chǎn)品、客戶、營銷三個(gè)維度的過程指標(biāo)執(zhí)行精準(zhǔn)營銷，并且能將精準(zhǔn)營銷的結(jié)果分析應(yīng)用到下一次工作任務(wù)中做參考，從而形成完整的工作閉環(huán)。
該解決方案基于客戶賬戶數(shù)據(jù)，針對(duì)資產(chǎn)盈利情況、交易風(fēng)格、持倉、個(gè)股提供多維度的診斷結(jié)果，并給出調(diào)整建議。在客戶端，支持客戶分級(jí)分類，提供財(cái)富管理業(yè)務(wù)所需的360度客戶視圖，分析客戶潛在需求，結(jié)合大數(shù)據(jù)引擎構(gòu)建客戶畫像，提供個(gè)性化精準(zhǔn)服務(wù)；在產(chǎn)品端，可連接財(cái)富管理業(yè)務(wù)全部可供配置的金融產(chǎn)品與非金融產(chǎn)品，如理財(cái)產(chǎn)品、代銷信托保險(xiǎn)、場內(nèi)股票/債券、公募基金、金融服務(wù)等。
公司表示，在財(cái)富管理市場發(fā)展和券商轉(zhuǎn)型的大背景下，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、高性能計(jì)算等金融科技為券商行業(yè)的發(fā)展注入新的動(dòng)力，公司將繼續(xù)通過對(duì)新技術(shù)的探索、理解和應(yīng)用，最終幫助券商達(dá)到真正意義上以增值保值為目標(biāo)的財(cái)富管理。
